بعد عاصفة تورونتو.. ماذا يغطي تأمين المنزل ومتى يمكن رفض المطالبة؟
Latest news on WhatsApp أجدد الأخبار على واتساب
بعد العاصفة الشديدة التي ضربت تورونتو وأجزاء واسعة من جنوب أونتاريو في 2 سبتمبر، وخلّفت فيضانات وأضرارًا ناجمة عن الأمطار الغزيرة والرياح والبرد وانقطاع الكهرباء، بدأ كثير من السكان في طرح السؤال الأهم بعد انحسار المياه: هل يغطي التأمين هذه الأضرار؟
والإجابة تعتمد بدرجة كبيرة على نوع الضرر والطريقة التي دخلت بها المياه إلى المنزل، لأن وثيقة التأمين الأساسية لا تغطي بالضرورة جميع أشكال الفيضانات.
ماذا يغطي التأمين المنزلي عادة؟
في معظم وثائق تأمين المنازل، تكون الأضرار المفاجئة الناتجة عن الرياح أو البَرَد أو سقوط الأشجار ضمن المخاطر التي قد يغطيها التأمين، وفق شروط الوثيقة وحدودها. أما أضرار المياه فتحتاج إلى تدقيق أكبر.
فالأضرار الناتجة عن تسرب مفاجئ داخل المنزل، مثل انفجار أنبوب مياه، تكون عادة ضمن التغطية الأساسية، بينما الفيضانات القادمة من خارج المنزل بسبب الأمطار الغزيرة أو ارتفاع المياه فوق سطح الأرض لا تكون عادة مشمولة تلقائيًا في وثيقة المنزل القياسية.
ولتغطية هذا النوع من الضرر، يحتاج صاحب المنزل عادة إلى إضافة خاصة تسمى Overland Water Coverage أو تغطية مياه الفيضانات السطحية.
وماذا عن مياه الصرف الصحي؟
إذا دخلت المياه أو مياه الصرف إلى القبو عن طريق المجاري أو المصارف، فقد تكون المطالبة مغطاة فقط إذا كانت الوثيقة تتضمن Sewer Backup Coverage.
وتؤكد هيئة تنظيم الخدمات المالية في أونتاريو أهمية أن يسأل أصحاب المنازل بشكل واضح عما إذا كانت وثيقتهم تشمل الفيضانات السطحية وارتجاع مياه الصرف، لأنهما قد يكونان تغطيتين إضافيتين وليستا جزءًا تلقائيًا من كل وثيقة.
متى يمكن لشركة التأمين رفض المطالبة؟
قد ترفض شركة التأمين المطالبة إذا كان سبب الضرر غير مشمول في الوثيقة. ومن الأمثلة الشائعة أن يكون المنزل مؤمّنًا بوثيقة أساسية فقط، بينما يكون الضرر ناتجًا عن فيضان سطحي أو ارتجاع مياه الصرف من دون شراء التغطية الإضافية المناسبة.
وقد توجد أيضًا استثناءات تتعلق بالتسرب البطيء أو المتكرر للمياه، أو الإهمال والصيانة طويلة الأمد، أو بعض أنواع ارتفاع المياه الجوفية، وفق الشروط الدقيقة لكل شركة ووثيقة.
كما أن تقديم معلومات غير صحيحة أو إخفاء معلومات جوهرية عن المنزل أو المطالبة قد يسبب مشكلات في التغطية؛ وتوضح هيئة FSRA أن أصحاب الوثائق مسؤولون عن تقديم معلومات كاملة ودقيقة عن المنزل والتغييرات التي تطرأ عليه.
ماذا يفعل صاحب المنزل فورًا؟
ينصح مكتب التأمين الكندي المتضررين بالاتصال بشركة التأمين في أقرب وقت ممكن لفتح المطالبة وبدء تقييم الضرر.
ومن الأفضل كذلك تصوير الأضرار قبل بدء التنظيف، والاحتفاظ بالفواتير والإيصالات، وإعداد قائمة بالممتلكات المتضررة، واتخاذ خطوات معقولة لمنع تفاقم الضرر إذا كان ذلك آمنًا.
وتعتمد قيمة التعويض أيضًا على نوع التغطية، فقد تكون الوثيقة على أساس Replacement Cost، أي تكلفة استبدال الممتلكات بأخرى مماثلة، أو Actual Cash Value التي تحسب الاستهلاك وانخفاض القيمة.
ماذا عن السيارات التي غمرتها المياه؟
بالنسبة للسيارات، تختلف التغطية حسب نوع وثيقة التأمين التي اشتراها السائق. ولا ينبغي افتراض أن التأمين الإلزامي وحده يغطي جميع الأضرار التي تسببها الفيضانات أو العواصف؛ لذلك يجب مراجعة التغطيات الاختيارية في الوثيقة والتواصل مع شركة التأمين لتحديد ما إذا كان الضرر مشمولًا. وتوضح FSRA أن التعويض عن إصلاح السيارة أو استبدالها يعتمد على التغطية الموجودة في الوثيقة وظروف المطالبة.
وتشير الحكومة الكندية إلى أن الفيضانات تُعد من أكثر الكوارث الطبيعية تكلفة في البلاد، وأن إصلاح قبو منزل تعرض للفيضان قد يتجاوز في المتوسط 40 ألف دولار، ما يجعل مراجعة تغطية الفيضانات وارتجاع الصرف أمرًا مهمًا قبل وقوع الكارثة وليس بعدها.
